随着存款竞争加剧，以及市场上各种可供选择的储蓄和投资计划，骗局给银行和整个金融业面临的挑战增加了另一个层面。
这些骗局给个人和公司造成了数十亿令吉的损失。这些非法所得的大部分很可能很快就被抽走，难以追踪。
否则，所有这些损失的资金都可以用于经济的生产性用途——创造就业机会，并使整个当地金融服务业受益。
在2021年至2024年4月期间，该国的网络诈骗损失了约31.8亿令吉，涉及超过95,800名受害者。
仅在2024年上半年，该国就记录了14,490起网络欺诈案件，损失超过5.81亿令吉。
这些数字只代表向执法机构和政府报告的案件，不包括那些没有报告的案件，这将使实际数字更高。
彭博社(Bloomberg)最近的一篇文章报道了美国的一个案例，主要银行看到骗子对一位80多岁的老寡妇实施了长达9个多月的长期骗局，抹去了她一生的积蓄。
银行员工最终注意到了这一点，并开始担心这些骗子继续他们的计划，但他们没有联系执法部门。
在一个长期的骗局中，骗子通常几乎完全控制了受害者的思想，类似于催眠的力量，因为他们在情感上操纵受害者的思想和行为，以至于受害者可以向其他人保证——包括亲人、银行或执法机构——他们没有被骗。
这不是一个孤立的案例;新加坡最近也报道了两起不同的案件，一名70多岁的男子和一名70多岁的女子在银行官员和新加坡警方反诈骗中心的及时干预下，险些失去了数百万美元的毕生积蓄。
这些最近的全球案件表明，骗子的目标是老年人和退休人口。
有诚实的银行员工帮助客户避免被骗，但也有业内的害群之马。
上个月，马来西亚曝光了一起案件，在银行内部人士的帮助下，在账户持有人不知情的情况下，从一个人的银行账户中非法提取了数百万美元。
与此同时，在上个月国家欺诈门户和反诈骗计划正式启动后，马来西亚央行助理行长诺尔哈纳•恩特(Norhana Endut)在国家银行的简报会上表示，他们意识到存在受害者受到情感操纵而将钱存入骗子账户的案例。
“在其中一些案例中，受害者在情感上被爱情骗局操纵，或者可能情绪低落，情绪受到控制。这被认为是自愿的、经授权的金融交易。
“另一种是未经授权的交易，客户不愿意，但在事后才知道。对于未经授权的交易，公平处理政策文件将发挥作用。但对于授权交易，教育和意识也是预防的关键。”
国家银行还指出，由于国家诈骗响应中心(NSRC)的存在，受害者被骗子胁迫和情感操纵的案件仍然可以由受害者的亲人向997热线举报。
作为一个金融当局，国家银行也正在采取进一步的先发制人措施，颁布指令，确保银行机构公平对待欺诈受害者。
该政策将于10月1日生效，其中的关键原则包括强调在有证据表明机构和受害者都有过失的情况下，共同承担责任，以确保更公平的消费者结果。
国家银行表示，这将为在欺诈损失分配上实现更大的行业一致性奠定基础。该政策还确保了更有力和及时的调查过程。如果调查时间超过预期，银行机构必须采取适当措施减轻受害者的经济负担。
它指出，这也促进了金融机构和消费者义务的更大透明度，特别是在调查结果对受害者不利的情况下。
国家银行表示，如果他们不同意银行的决定或提供的赔偿，受害者将继续有权向金融服务申诉专员(OFS)提交争议。
银行和整个金融服务行业似乎需要继续适应不断变化的金融格局，因为诈骗者将继续寻找利用系统漏洞的方法。
这些诈骗主要是通过使用智能手机的网上银行进行的，这也凸显了人性化在部署银行服务方面的持续重要性。银行的柜台工作人员可能是最有效的，往往是唯一的防线，以帮助客户防止诈骗转账造成的经济损失。
除此之外，国家银行表示，银行对网络安全和技术的持续投资也很重要。
“归根结底，银行业关乎信任。至于网上银行和电子支付，金融机构必须确保他们的系统是安全可靠的，这样人们才会有信心使用它们。
国家银行副行长Marzunisham Omar表示:“对信息技术的投资至关重要，我们在这方面对银行也有明确的期望。”
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希望本篇文章《金融行业面临的新威胁：诈骗》能对你有所帮助！
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